顶级经济学家说，房贷是“最糟糕”的选择

　　一位顶级经济学家的一份新报告说，使用养老金作为住房存款会使住房更加昂贵，阻碍澳大利亚年轻人拥有住房，减少退休收入，并对联邦预算产生长期成本影响。

　　这份由超级会员委员会委托、经济学家索尔·埃斯莱克(Saul Eslake)撰写的独立报告?warns称，花超级会员买房子将是最糟糕的选择。

　　埃斯莱克说:“我们有60年的历史，这清楚地告诉我们，任何让澳大利亚人为住房支付更多费用的事情，都可能导致房价上涨，而不是更多的房主。”

　　“在所有刺激需求的住房政策中，联盟党的住房补贴政策将是最大的——它只会导致更高的房价。

　　“如果推出住房补贴，这将是过去60年来最糟糕的公共政策决定之一。”

　　Eslake说，住房拥有率的下降可能会破坏澳大利亚退休制度的一个关键假设，即大多数退休人员将拥有自己的住房，并指出有必要扩大住房供应。

　　然而，他表示，联盟党的计划(根据该计划，人们将被允许提取高达40%的退休金储蓄，最高不超过5万澳元)可能会阻碍澳大利亚年轻人拥有住房的愿望。

　　该报告指出，来自新西兰一个类似计划的17年证据支持其发现。

　　新西兰的KiwiSaver允许提取住房存款，但自该计划推出以来，住房自有率总体下降了2.1%，30岁出头人群的住房自有率下降了5.7%。

　　Eslake说:“新西兰财政部给出的建议是，KiwiSaver的好处将由供应受限市场的卖家获得，而事实正是如此。”

　　“在新西兰，房价飙升与KiwiSaver账户提款量迅速上升的时期相吻合。”

　　报告还发现，该计划将有利于年龄较大、较富裕的首次购房者。

　　一对年龄在45岁至65岁之间的夫妇想要购买他们的第一套房子，在超级使用和借贷之间可能要多花40万美元

　　然而，一对年龄在24岁至34岁之间的夫妇只能从他们的养老金中提取1.8万美元。

　　埃斯莱克说:“这对那些最需要帮助才能成为房主的人帮助不大，对那些最不需要帮助的人帮助最大。”

　　“根据参与该计划的房主数量，对价格的影响可能远远大于首次购房者的补贴。”

　　该计划还将导致那些使用该计划的人退休后领取的养老金减少，不得不更多地依赖纳税人资助的养老金。

　　埃斯莱克说，有必要把重点放在增加住房供应上，尤其是经济适用房。

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